Evoluția creditelor, la aproape un an de la intrarea în vigoare a noului regulament BNR . Românii au renunțat la creditul de nevoi personale cu garanție ipotecară

Efectele reglementărilor impuse de Banca Națională a României (BNR) la începutul anului, respectiv majorarea avansului pentru creditele ipotecare în valută și reducerea perioadei de împrumut pentru creditele de consum, au fost absorbite de piață în primele șase luni ale anului, reiese din datele brokerilor de credite.

Odată cu intrarea în vigoare a noului regulament BNR, sumele în valută pe care clienții le pot împrumuta de la bănci au scăzut semnificativ. Mai mult, creditul de nevoi personale cu garanție ipotecară este pe cale de dispariție, clienții preferând un credit simplu de consum, pe fondul reducerii timpului maxim de acordare la cel mult cinci ani, susțin brokerii.

„Creditul de nevoi personale cu garanție ipotecară a fost cel mai lovit produs din piață. Numărul clienților a scăzut cu 61%, iar valoarea medie a unui astfel de credit cu 9%”, a declarat marți Anca Bidian, președinte Kiwi Finance.

Totodată, din datele brokerilor de credite mai reiese că băncile nu au reușit să se adapteze cerințelor formulate de clienții care sunt eligibili. Astfel, dintre clienții chestionați de Kiwi Finance, peste jumătate au fost evaluați drept eligibili și și-au exprimat intenția de a accesa un credit. Dintre aceștia, 83% au primit o ofertă bancară, iar 52% dintre ei au acceptat-o.

Ce condiții trebuie îndeplinite pentru accesarea unui credit ipotecar în valoare de 50.000 de euro, respectiv echivalentul a 227.500 de lei, pe 30 de ani

Curs mediu luat în calcul: 4,55 lei/euro

Suma maximă pe care o poate împrumuta un client cu venituri medii lunare de 3.000 de lei

Curs mediu luat în calcul: 4,55 lei/euro

Noile norme de creditare

– Un avans de 25% pentru un credit ipotecar în euro și de 40% pentru un împrumut în alte valute (în lei, avansul obligatoriu va fi de 15%);

– Solicitarea unor garanții de 133% din suma pe care clientul dorește să o împrumute, în cazul creditelor de consum în valută;

– Un credit în valută poate fi rambursat pe o perioadă de cel mult cinci ani.

Guvernatorul BNR Mugur Isărescu a declarat la sfârșitul anului trecut că normele sunt binevenite deoarece un set de criterii mai exigente pentru acordarea creditelor în valută îi protejează pe clienți de riscul valutar.

„Am văzut reacții ciudățele. BNR va impune restricții de creditare. Măi să fie! Un credit de consum pe 20 de ani este un nonsens”, a declarat guvernatorul BNR la începutul lunii octombrie. Isărescu a subliniat că „nici o mașină nu o ții 20 de ani, nici un frigider”. El a explicat că dacă banca vrea să primească înapoi banii de la clienți, atunci trebuie să se asigure că există o corelație între acordarea împrumutului și utilitatea bunului luat pe datorie.